Investitionen ohne Finanzplan und Ziele

In Zeiten des Überflusses suchen wir nach einem sicheren Hafen für überschüssiges Geld, das ein Residualeinkommen für die Zukunft generiert. In Zeiten der Not unternehmen einige von uns verzweifelte Schritte, um die Geldmenge zu erhöhen, um den Anforderungen des Tages gerecht zu werden. Beide Handlungen erfordern Investitionsentscheidungen, Entscheidungen, die viele von uns oft ungeschickt und erfahren sind, um sie ohne Hilfe klug zu treffen. So entsteht die Notwendigkeit, die Antworten auf die vier „Ehefrauen“ (warum, wann, wo, wo, wer) und einen „Ehemann“ (wie) zu wissen, die mit der Investitions- und Finanzplanung zusammenhängen. In diesem Artikel werden die beiden wichtigsten Voraussetzungen für sinnvolle Investitionen diskutiert.

Als lizenzierter Finanzplaner und Geschäfts- und Finanzberater für kleine und mittlere Unternehmen werde ich oft um Anlagetipps oder Ratschläge gebeten. Dabei spielt es keine Rolle, ob ich ein fantastischer Anlageguru oder Tippgeber bin, denn ich würde es immer vermeiden, solche Fragen zu beantworten, ohne den finanziellen Hintergrund, den Status und die finanziellen Ziele des Fragenden zu kennen und zu verstehen. Dieser Artikel soll kein Leitfaden für die Investitions- oder Finanzplanung sein, da Sie in jedem guten Kaufhaus oder Online-Buchladen ein Buch zu diesem Thema wählen können. Vielmehr möchte ich die meiner Meinung nach ersten beiden unter den vielen Bedingungen, die ein Investor vor einer Investitionsentscheidung erfüllen sollte, mitteilen.

  1. Haben Sie einen Finanzplan mit SMART-Zielen?

Planung im Allgemeinen ist eine Tätigkeit, der wir uns ständig widmen – Planung für einen Urlaub, Planung für eine Hochzeit oder Planung für jede andere Veranstaltung oder Planung, um ein bestimmtes Ziel zu erreichen. Aber wie viele von uns sind wirklich engagiert, einen wirklich umfassenden persönlichen Finanzplan zu entwickeln und umzusetzen? Wenn nicht, warum nicht?

Das Certified Financial Planner Board of Standards, Inc (CFPBSI) definiert Finanzplanung als „den Prozess der Erreichung Ihrer Lebensziele durch die richtige Verwaltung Ihrer Finanzen“. Lebensziele sind Ziele, die uns wichtig sind und die wir wollen, vor allem zu unseren Lebzeiten. Solche Ziele können so einfach sein wie das Sparen für den Kauf eines Autos oder für eine Kreuzfahrt um die Welt, oder etwas schwieriger zu investieren, um die Auswirkungen der Inflation bei der Planung für den Ruhestand zu mildern.

Wenn wir uns Ziele setzen, ist es unerlässlich, dass wir rational sind und uns keine Ziele setzen, die in der erforderlichen Zeit zu schwer zu erreichen sind, sonst können wir wirklich entmutigt werden und den Plan ganz aufgeben. Es ist also gut, dem SMART-Prinzip zu folgen, das in Management 101 gelehrt wird und das besagt, dass unsere Ziele spezifisch (z.B. sparen, um unser spezielles Traumauto zu kaufen), messbar (z.B. 50.000 Dollar sparen, um ein Auto zu kaufen), erreichbar (z.B. ein Auto kaufen, das eine Summe kostet, die wir uns leisten können), realistisch (wie die Planung, ein Auto zu kaufen und nicht eine Reise zum Mond, obwohl es für einige wahr werden kann) und zeitgerecht (z.B. innerhalb eines angemessenen Zeitraums erreicht werden kann) sind.)

Wenn wir unsere SMART-Finanzziele kennen, können wir planen, wie wir sie erreichen können. Wenn wir nicht sicher sind, wie wir einen Finanzplan entwickeln sollen, der für uns durchführbar ist, können wir die Dienste eines Finanzplaners in Anspruch nehmen. Ein Punkt, der zu beachten ist, ist, sicherzustellen, dass wir einen Finanzplaner konsultieren, der ausreichend qualifiziert (z.B. mit der weltweit anerkannten Zertifizierung des CFPBSI Certified Financial Planner) und erfahren ist (und vielleicht von den zuständigen Behörden als Finanzplaner zugelassen ist, um Verantwortlichkeit und ethisches Verhalten zu gewährleisten).

  1. Verstehen Sie Ihr persönliches finanzielles Risikoprofil.

Bevor wir Anlageentscheidungen treffen, ist es notwendig, dass wir uns in Bezug auf unser individuelles finanzielles Risikoprofil verstehen. Wir alle gehen in unserem täglichen Leben Risiken ein, und das können sein, dass wir eine belebte Straße überqueren, irgendwo hinfliegen oder sogar heiraten, wenn man die zunehmende Zahl von Trennungen/Scheidungen bedenkt. Es ist wichtig zu beachten, dass verschiedene Personen unterschiedliche Schwellenwerte für das Risikoniveau haben, die sie aus einer Vielzahl von Gründen eingehen wollen.

Die Annahme eines Risikos, mit dem wir nicht bereit oder in der Lage sind, umzugehen, kann zu negativen Folgen und gesundheitlichen Nachteilen führen. Ebenso sollte das Ausmaß des finanziellen Risikos, das wir bereit sind einzugehen oder tolerieren können, sorgfältig bewertet werden, und eine solche Übung wird in der Regel auf einer Reihe von Kriterien beruhen, die für jeden Einzelnen relevant sind. Darüber hinaus kann sich das Risikoprofil einer Person ändern, wenn sich ihr persönlicher Status ändert, und es ist allgemein anerkannt, dass eine jüngere Person ein höheres finanzielles Risiko eingehen kann als eine Person, die kurz vor dem Eintritt in den Ruhestand steht, da sie Zeit hat, Verluste aufgrund von Investitionsentscheidungen, die ihr gewünschtes Potenzial nicht ausschöpfen, zu akkumulieren oder auszugleichen.

Daher ist es ratsam, unsere finanzielle Risikobereitschaft und unser Risikoprofil zu verstehen, damit die von uns getroffenen Anlageentscheidungen unserem Risikoprofil entsprechen. Auf dem Markt gibt es für alle Risikoprofilarten Anlagemöglichkeiten, unabhängig davon, ob man als konservativ gilt oder ein hohes Risiko eingehen kann.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die beiden wesentlichen Voraussetzungen für eine Investition meiner Meinung nach erfüllt sind, und die anderen beziehen sich hauptsächlich auf Details zum Verständnis von Investitionen, und Anlagemöglichkeiten, die in jedem guten Lehrbuch oder Artikel, auf Anraten von Anlageexperten oder Finanzplanern oder vielleicht in einem Folgeartikel dieses Autors zu finden sind. Ein letzter Ratschlag ist, die Tatsache zu betonen, dass wir keine Investitionsentscheidungen treffen sollten, die unser finanzielles Wohlergehen negativ beeinflussen können, bis wir einen soliden Finanzplan haben. Wenn professioneller Rat erforderlich ist, sollten Sie immer einen qualifizierten und lizenzierten Finanzplaner konsultieren, der Ihnen bei der Entwicklung Ihres persönlichen Finanzplans hilft. Denken Sie immer an dieses bekannte Sprichwort Anlagestrategien 

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